Identificar los clientes con la nueva Ley Bitcoin en El Salvador

El 7 de Septiembre entró en vigor en El Salvador la Ley del Bitcoin, con la que el país implanta la famosa criptomoneda bitcoin como divisa de curso legal junto con el dólar.

Se trata sin lugar a dudas de una medida histórica y pionera que sitúa al país de América Central en el foco internacional al apostar por el bitcoin como mecanismo para fomentar el desarrollo de la economía salvadoreña. 

Nueva legislación: Ley del Bitcoin

Fue en el mes de Junio de este mismo año cuando la Asamblea Legislativa dio luz verde a la regularización del uso de la moneda, viendo la luz a finales de agosto el primer borrador de la legislación.

Con la adopción del Bitcoin como moneda nacional de curso legal se abre un horizonte de posibilidades y oportunidades para el país, pero al mismo tiempo un gran abanico de desafíos a los que las empresas y entidades financieras se tendrán que adaptar.

Pero no todo han sido alabanzas. La adopción de la criptomoneda como una divisa oficial ha generado críticas en diversos grupos de economistas, donde la inestabilidad de la moneda y su uso delictivo son las principales preocupaciones.

Ni la economía, ni las regulaciones internacionales son amigas de apoyarse en entornos convulsos, o con una elevada incertidumbre como puede suceder en una estructura financiera basada en criptomonedas. Por ello, las normativas creadas por el gobierno del carismático presidente Nayib Bukele, pretenden ofrecer transparencia y seguridad para atraer la inversión extranjera

Nuevos retos y desafíos a superar tras la adopción del bitcoin

Debida a la naturaleza anónima de la divisa, las directrices dadas por el gobierno para la gestión y organización de las empresas en este nuevo marco, van orientadas a evitar el lavado de capitales y financiación del terrorismo debido al posible uso malintencionado del bitcoin.

Las entidades obligadas deberán llevar a cabo un protocolo que permita conocer información acerca de sus clientes con el fin de valorar, identificar y verificar la identidad a la hora de confirmar una transacción, debiendo contar con sistemas para prevenir, detectar y divulgar los riesgos de delitos financieros, como el lavado de dinero y activos, así como la financiación del terrorismo.

Para ello, desde el banco central se obligará a las empresas que quieran ofrecer productos/servicios de bitcoin a cumplir con una serie de requisitos , entre los que se encuentra la obligación de cumplir con procedimientos para identificar a los clientes.

Identificación digital con la ley bitcoin

La identificación digital se realizará por medios electrónicos sustitutivos de la presencia física a través de procesos de verificación de identidad digital y tecnologías como los registros biométricos, escaneo de DUI (documento único de identidad), geolocalización, reconocimiento de IP entre otras técnicas rigurosas, o métodos tecnológicos alternativos con misma seguridad almacenable y no manipulables, siguiendo las siguientes especificaciones:

• Identificar al cliente de forma fehaciente mediante sus documentos de identidad y otra información básica que las entidades solicitan y cerciorarse que el documento es original.
• En el caso de las personas jurídicas, además de identificarlas, tendrán también que conocer y documentar su naturaleza jurídica, razón social, actividad económica  así como acreditación e identificación de representante legal, accionistas y socios con más de un 10 % de participación en la junta directiva.
• Podrá utilizarse cualquier procedimiento que incluya la exhibición del documento original de identificación del cliente.
• El proceso de debida diligencia electrónica deberá registrar  fecha y hora y conservarse en sus sistemas informáticos.
• Verificar listados de personas naturales o jurídicas involucradas en delitos relacionados con el LDA/FT/PADM (lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y proliferación de armas de destrucción masiva) provenientes de países u organismos locales e internacionales. De igual manera se deberán verificar listados relacionados con países considerados jurisdicciones de nula o baja imposición fiscal, personas naturales o jurídicas vinculadas con actos delictivos, incluido el terrorismo y que desempeñan o han desempeñado funciones públicas destacadas en el país o el país de origen (PEP´s), previo a establecer o iniciar cualquier negocio financiero con clientes potenciales.
• Solicitar documentación de acuerdo con el nivel de riesgo según la LDA/FT/PADM.
• Establecer perfiles transaccionales de los clientes sobre operaciones y servicios que realizan con la entidad, según su actividad económica.
• Las entidades deberán identificar a los beneficiarios finales en todas las transacciones u operaciones realizadas con estos.
• Creación de un registro de clientes de la entidad que han reportado operaciones sospechosas.
• Realización de seguimiento de las transacciones con el fin de asegurar que las operaciones son coherentes con su perfil transaccional.
• Monitorear a clientes que se encuentren en países de alto riesgo.

Además todos los sujetos obligados deben mantener los requisitos de registros que deben resguardar durante la relación comercial con el cliente y por el período de 15 años a partir de la finalización de dicha relación.

Tranquilo, nuestra tecnología te puede ayudar

Sabemos que todas estas medidas pueden resultar abrumadoras para empresas que no tienen procesos de KYC (Know Your Customer) y diligencia debida implantados.

No te preocupes con nuestra solución de onboarding digital MobbScan, puedes verificar la identidad de un nuevo usuarios a través de su DUI (documento único de identidad) extrayendo toda la información de éste y comprobando que es un documento original expedido por el Estado.

Nuestras solución no solo se queda ahí, sino que permite cerciorarse de que el usuario que está llevando a cabo el proceso es quien dice ser comparando una foto selfie realizada en el momento, con la que aparece en su DUI, haciendo el proceso totalmente robusto.

Además, MobbScan permite grabar todo el proceso de registro en un vídeo, como soporte en un proceso desatendido para su posterior revisión y almacenaje.

Especialmente en El Salvador llevamos a cabo cientos de verificaciones diarias, en diferentes empresas del sector financiero que ya confían en nuestra tecnología, como Banco Promérica que utiliza la tecnología de Mobbeel para verificar la identidad de sus clientes al abrir una cuenta bancaria.

No te quedes atrás.. y pregúntanos sin compromisos.

Si estás interesado en nuestra tecnología no dudes en ponerte en contacto con nosotros, y si te ha gustado el artículo, ¡compártelo!